신한은행 마이너스통장 한도 감액 주의 (Feat.한도사용률)

 
신한은행에서 어느날 카톡메세지를 받게 되는데..
마통 한도사용률이 10% 미만일 경우 최대 20% 한도가 감액된 상태로 연장될 수 있다
라는 메세지 였다..
 
마통 한도금액이 축소된다는 것은 나의 자금 유동성에 큰 영향을 미치기 때문에
축소되는 일은 막고 싶어 뭐 얼마나 써야 안 축소되는건데?! 하고 알아보았다.
 

카톡메세지

 

1. 한도사용률 이란

한도사용률이란 예를들어 5천만원 마통이 있는데 1년 내내 5백만원을 계속 빌리고
있었다면 한도사용률이 10% 인 것이다.
 
그런데 사람이 이렇게 계속 일정하게 빌릴 순 없으니,
나의 현재 한도사용률을 계산 하려면,
 
먼저 은행 사이트에 접속하여 나의 이자납부내역을 일별로 뽑는다.
그러면 나의 대출금액도 같이 나온다.
 
마통 갱신한 날부터 현재까지 대출금액을 다 더한후, 마통사용일을 나눠주면
나의 1일 평균 사용금액이 나오게 된다.
 
그렇다면,
 
1일 평균사용금액 / 내 마통한도 = 현재 한도사용률
이 될 것이다.
 

 

 

 

 

 

2. 신한 마통 한도 감액 기준

난 주거래가 신한이기 때문에 신한은행 위주로 말하자면,

약정기간(1년)동안 한도사용률이 10% 이하
OR
만기전 최근 3개월간 한도사용률이 10%이하
 
여기서 중요한점은 두가지 조건중 1개만 만족하면 된다.

내가 평상시에 평균 10% 사용률에 근접하게 쓰고 있었다면,

첫번째 조건을 만족하는게 쉬울것이고,

평상시에 거의 마통을 안쓰고 있었다면 2번째 조건을 만족할 수 있도록 노력하면 된다.

예시)

일단 현재 만기일 3개월 전 시점이라고 가정하자 

5000만원 한도 마통
만기일 3개월전까지 일평균대출금액 : 100만원

목표 한도사용률 : 10% (500만원)

 

1) 첫번째 조건 만족에 필요한 3개월간 대출금액

=> {(500만 X 365) - (100만 X (365-90))} / 90 = 약 1700만원

 

2) 두번재 조건 만족에 필요한 3개월간 대출금액

=> 3개월간 꾸준히 500만원 사용

 

1)과 2) 중 작은값을 3개월간 유지하면 감액되지 않는다.

이건 참고치 일뿐 정확한 계산은 은행에 직접 전화해서 물어보면

엑셀에 넣어서 알려준다.

 

나같은 경우 1번 조건의 경우 내가 계산한 값과 은행에서 알려준 값이 꽤나 차이가 났다

이유는 모르겠음;

 

 

3. 요약

내가 만약 마통을 거의 안썻다 ! => 3개월간 마통한도의 10% 꾸준히 빼놓자

난 마통 그래도 어느정도는 썼다 !  => 현재까지의 일평균 대출잔액을 계산하여 얼마를 더 써야되는지 알아보자 ! 
 

그래도 두번째 조건을 만족하는게 어렵지 않기 때문에

신한은행의 경우 무리없이 기준을 충족할 수 있을 것 같다.